什么是互联网金融

互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。

互联网金融是传统金融机构与互联网企业（以下统称从业机构）利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。

互联网金融发展历程

中国互联网金融发展历程要远短于美欧等发达经济体。截至目前，中国互联网金融大致可以分为三个发展阶段:第一个阶段是1990年代~2005年左右的传统金融行业互联网化阶段;第二个阶段是2005 - 2011年前后的第三方支付蓬勃发展阶段;而第三个阶段是2011年以来至今的互联网实质性金融业务发展阶段。在互联网金融发展的过程中，国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。

互联网金融投资平台-网络投资平台的六种模式

一、直销模式：产品盘

标准的二八定律（20%的人成功，80%的人失败）和金字塔模式，产品同质化严重，中等收入家庭甚至可以看到好几种直销产品：完美的沐浴露、安利的洗发水、无限极的护肤品…，直销市场被切割成无数块，少数人赚钱，多数人赔钱。

产品盘的特点 ：

产品盘是国内企业受到主要来自美国的直销模式影响，发现把消费者同时变成经销者进行产品推销，可以使经销者赢利的同时建立稳定的消费群体，还保障了产品质量，是一种方便双赢的经营模式。于是突破了政府的限制，雨后春笋般发展起来。产品盘的赢利模式基本上也是两点。

1、以小博大

产品盘的最高资格，如金冠、皇冠之类，一般最多投三万。盘子好坏的关键之一是看回本的速度。在使会员的投资快速回本上下功夫的盘子是较好的产品盘，例如同等金额发展三代以内即可回本。因为会员的投入很快回本，心里踏实，剩下就是赚钱了。对于产品盘的优劣，除早期回本快外，还要看中期收入是否高。这和产品盘的拨比有关系，大多数产品盘的拨比在60%左右，总拨比超过80%的产品盘对会员来说更实惠。不管会员是赚几万甚或几百万，都属于以小博大。

2、多劳多得

产品盘的投资盈利靠的是自身的能力和努力，有多大能力赚多大钱，自己掌握自身的命运。只是到下属团队壮大时才可能有倍增效益，才会事半功倍。但本质上仍属于多劳多得。

人们普遍反映直销公司特别是国际直销公司的产品质量好。那是美国直销业的行规造就的，即真实成本（材料、制作、包装）后加一个零，为产品直销价；直销公司只能赚直销价10%的利润加10%的经营成本，其余的收入都必须拨付给投资者，以保持吸引力。在中国，各种直销产品盘的拨付率参次不齐。质量也参差不齐。需要谨慎思考。

弊端：鞋跑烂，腿跑断，家跑散，梦想千千万，口袋钱花光，家里剩一堆产品卖不完，变成了厂家的仓库。直销卖产品，花样再多，都属于这个类型。所以，造就许多直销难民。

二、互助模式：互助盘

说通俗点就是，你帮助我，我帮助你。今天你给张三打款1000，过几天李四给你打款（本金+利息），同样的李四过几天，王五给他打款。

互助盘的核心思想是互助帮助，今天我帮助了你，明天你帮助了他，后天他帮助了我，假如有一天我被帮助之后退出了，不玩了，那么我的位置就需要有新的人填补，如果填补不上来，那这个模式就瓦解了，也就是大家口中的崩盘。从3M互助说起。以3M为代表的互助盘，一个人不打款十个人不打款，继而一百个人不打款，恶性循环，没有好的机制控制人性，很快就死掉了。

如此高的收益从何而来？“金融互助”平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金“互助”，通俗地说，如同击鼓传花、拆东墙补西墙。“只要不断有新的投资者加入，前面的人就能拿到钱”。怎么去认识判别，这需要投资者去好好的分析！

三、返利模式：分红盘

返利模式是一天返多少，一个星期返多少，一个月返多少，违背金钱的流通性规律，没有沉淀功能，也不创造流通价值，所以当进场量不够支撑提现出口量的时候，资金链断裂，端口崩盘。一般存在时间3-9个月，3-9个月后是出钱多，进钱少，老板只有关网跑路，不然他就赔了。所以返利分红3、6、9，不长久。这也很难做。

四、上涨模式：虚拟货币

以虚拟数字货币和邮币卡为例。

一是真假难辨，都是包装好的，看着是真的，其实很有可能是假的。除了比特币和以太坊，全球几乎没有其他虚拟。币可以与之相提并论，齐头并进。

二是庄家做庄，庄家吃散户。三是层出不穷，2014年到今天有几千种虚拟币，今天这个币明天那个币，各说各的好，你方唱罢，我就登场，如果公司没有去炒作，没有用心做，价格涨了也没用，卖不出去提现不了，所以虚拟币普遍都不长久。

三是价格越来越高，市场买不起。比如比特币，刚出来几毛，到几十，到几百，到十几万，价格一高，新人不敢买。

四是无法落地。都是说要大数据，嫁接商场，但都是空话，无实体，内循环不强大，无造血功能。

虚拟货币带来的变革，首先是区块链技术在虚拟经济时代的支付价值。虚拟货币也是一种“货币”，因而它必须至少具备货币属性，至少要具备“价值尺度”和“流通手段”，然而，因为它没有发行量的标准，它永远无法实现货币的“价值尺度”，而它是通过技术手段得来的，因此有宽泛的发行者和机构，很难集中和控制，这就决定它永远只能成为一种“投资手段”。

五、股票、股权、期权、外汇

明显的二八定律，20%的人赚钱，80%的人亏钱。20%赚钱的都是操盘者、护盘者，80%亏钱的基本是散户。这些是要有技术和大量资金，会玩的赚得上海几套房子，不会玩的宝马车进去，自行车出来。

特别是某国股市，内幕信息漫天飞，庄家坐庄吃散户，长期操作下来，别说留个保本，很多连渣都不剩。总体来说，这些行业不利于普通大众来操作。如果看到哪个盘要上市了，发行原始股权了，那就要留意了，是在准备收盘了，纵观这么些年，还没有哪家以盘起家，登录有名气的交易所上市的，很多人其实就是买了个壳，只是遗弃股中的垃圾股，半死不活拖时间。

六、拆分模式：（固定拆分、虚拆、返利拆、实拆）

拆分盘可以理解为只涨不跌的理财电子股票。是根据市场的需求来推动价格的上涨速度和拆分速度。拆分就是股票数量的增加，涨价就是价格越来越高。这里的理财股跟股市上的股票是两个个概念。股市中股票是双向的，有涨有跌，拆分盘是单向的，只涨不跌。

为什么是只涨不跌？

因为拆分盘的股票是固定发行，永不增发。而市场是无限的。随着市场的需求不断的买入股票和体制中内循环的自我消耗。买的人永远比卖的人多，就会形成单边上扬，只涨不跌。

有一点也是最重要的一点，拆分盘没有承诺固定收益，我们购买的股票的增值是来源于市场的购买行为。符合市场供需关系规律，是资金流的生意。拆分盘发行的股票数量是有限的，有限的资源就会有人购买，有人购买价格就会慢慢上涨，拆分盘被称为互联网金融的常青树。

国际真正优质大盘，泡沫低，造血功能强大，国际联动规避政治风险，可以有效控盘，去中心化，资金在会员之间流通，公司不碰钱，没有圈钱的可能，更没有关网跑路的必要，价格取决于市场，单边上涨，只涨不跌，最长的拆分盘已经运营11年，可以说只要是优质的拆分大盘，买到就是赚到，这就是国际拆分盘的特点。正因为有了11年成功的验证，先阶段模仿的劣质盘也不少，如何选择优质的国际拆分盘，成为了众多拆分玩家所关心的一大问题，如果您遇到真正的优质大盘，千万不能错过。

互联网金融时代，投资平台的风险有哪些？

说完互联网金融投资平台的六大模式。现在来谈谈互联网金融时代，投资平台的风险有哪些？

随着互联网科技的发展，许多金融投资项目应运而生，打开我们的电脑或者手机，就可以看到各种各样的投资项目出现在你的视线当中，君不知，许多项目质量参差不齐，寿命有长有短，从开盘几个月到十几年之久的项目都有。作为投资者，谁都不想走着走着还没赚到钱，却撞到墙了，到底应该如何选择这些投资平台呢？什么样的平台才是最安全的，这需要你有一双慧眼，辨别哪些是“还没开始就结束”的项目，哪些是你误认为昙花一现的却变成十几年长青大树的赚钱平台，俗话说：币圈一日，人间十年。

俗话说：币圈一日，人间十年。

从2016年开始，国家对于互联网金融平台进行了监管和整顿，本意是让互联网金融投资平台更加的安全，给消费者们安全的投资环境。互联网的发展是瞬息万变的，现在各种不同的线上投资产品出现在大家的视野当中，如果你有能力排除那些“害人盘”、“短命盘”，能够抓住真正的商机，正确选择投资项目进行投资的话，是一定能够在互联网金融行业赚到一块大蛋糕的。

互联网金融投资平台-有哪些风险是我们必须正视和规避的？

一、政策风险

1、公司实力小，经受不起大笔资金的耗费和投资；

2、总部和技术人员设在国内，运营中心和服务器在国内；

3、运营过程中太过高调，容易引起相关部门的注意；

4、开招商大会，靠氛围感染，还虚夸政治背景；

5、某些投资平台或理财模式在国内容易陷入资金盘、庞氏骗局风险。

二、企业风险

1、老板或操盘手为个人利益而架设互联网投资平台，容易圈钱跑路；

2、互联网商业模式在运作过程中已出现资金断裂和亏损；

3、网站安全等级差，网站协议（非加密https）低，容易遭受黑客攻击，

4、没有专业技术团队，网站没有更新和维护，当同时段用户增多时网站崩溃无法恢复；

5、老板是外行人，未做市场分析，更不懂市场经济资金流循规律和市场风控，操盘团队不专业。

三、个人风险

1、平台老板没有格局，目光短浅，全为自己高额利益，太多贪念；

2、投资者不专业，跟风投资，不懂得投资平台的止损止盈。

四、市场风险

1、投资者投机心理太强，大进大出，快进快出，没有复投；

2、投机倒把，低持高卖或低买高卖；

3、当市场机会小时，玩家集中挤兑，无法及时变现，造成市场恐慌。

回顾往年的许多投资类型，如互助、分红、返利、虚拟货币等，有多少人不是冲着高昂的回报率来的，却有多少人赔光了家产，连哀家性命都倒贴的。然而，我们仍然相信，大部分互联网投资者都有普遍的一个心理，希望能选择一家安全又可靠的投资平台，在自己的本金不会受到任何的损害的前提下，还能为自己带来更多的额外收益。在互联网金融领域当中，其实拥有这种心理的人比比皆是。从某种角度上讲，投资项目本身并没有好与坏之分，只是有些项目容易引起政策、人为、市场风险，比如高调宣传吸引了相关部门的监管、资金过度集中引发人心贪念，市场恐慌引起玩家争相变现，最终的结局，都是以崩盘、或圈钱跑路而告终。这恰恰考验了我们的心态和品行，练就了我们的火眼金睛，并时刻提醒每个投资者必须更加理性的去对待互联网投资理财。

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